净息差为何收窄？下半年对公业务有何重点？齐鲁银行业绩会回应市场关切

界面新闻记者 | 韩宇航

界面新闻编辑 | 江怡曼

8月29日，齐鲁银行召开2024年半年度业绩说明会的公告。各高管针对资产质量、对公业务以及息差收窄等热点问题予以回应。

齐鲁银行2024年上半年实现营业收入64亿元，同比增长5.5%，增速与一季度基本持平，实现净利润23.46亿元，同比增长15.73%。

绿色金融贷款投放将仍是重点

上半年齐鲁银行资产规模扩张稳健。资产端，2024年二季度贷款同比增长15.3%，对公信贷投放保持高位，同时投资类资产同比增长24.2%，二季度单季度增量远高于贷款增量，利率债和金融债增配规模较高。负债端，存款增速有所回落，主要拖累为对公活期，或受手工补息整改影响，存款稳定性偏弱，主动负债增速保持高位，二季度同业存单规模增长86亿元。

资产质量也在持续改善，根据年报，报告期末不良率1.24%，较2024年一季度末下降1BP；关注贷款率1.14%，较一季度末下降18BP；逾期率0.99%，较23年末下降1BP，各指标同步改善；二季度拨备覆盖率309.25%，较24Q1末提升4.5pct，拨备安全垫进一步夯实。

对上半年的对公业务发展，齐鲁银行党委副书记、副董事长、行长张华总结为三个方面，一是坚持项目为王，以省市各类重大重点项目和济南项目深化年为抓手，充分挖掘企业技术攻关、设备更新、转型升级等业务需求，积极保障中长期资金供给。二是坚持瞄准高质量客群，借力外部数据筛选省属国企及其控股企业、央企驻鲁子公司、上市及拟上市公司、山东省民营企业百强企业，发挥省会法人机构地缘优势、专业优势，强化金融综合服务，提升结算、授信合作覆盖。三是高度重视绿色金融、科技金融等重点领域投放，加大新旧动能转换、节水节能等绿色领域信贷投放，推进专精特新企业倍增计划。

“2024年上半年，本行贷款总额3,266.39亿元，较年初增加264.46亿元，增长8.81%，贷款增量高于去年同期，增速高于山东省内同业平均水平，其中科创、绿色、普惠贷款增速分别达到31.84%、43.84%、9.44%，均高于贷款平均增速。”张华表示。

谈及下半年对公业务发展重点，张华表示，鼓励早投放、早落地，依旧将重点项目及重点客户拓展、科技金融、绿色金融作为重要增长点。

净息差收窄

2024年上半年，齐鲁银行净息差1.54%，较去年下降20BP，净利差1.47%，较去年下降19BP。

对于净息差的收窄，齐鲁银行首席财务官、计财部总经理高永生从资产端和负债端分别给出解释。

高永生表示：“从资产端看，受贷款市场报价利率下调、债券市场利率变动、优化风险定价策略等因素影响，生息资产收益率有所下降；从负债端看，本行加强负债成本管控，优化存款结构，下调存款定价，用好再贷款再贴现政策，持续引导付息负债成本率下降，但下降幅度低于生息资产收益率下降幅度，这也是银行业整体趋势。”

根据广发证券统计数据和银行半年报，资产端方面，齐鲁银行报告期末贷款收益率为4.35%，较2023年底下行32BP；另一方面，债券市场利率变动带动投资类资产收益率回落15BP。存款端，受益于存款挂牌利率下调、手工补息整改以及公司调优负债结构，2024年6月末的存款成本率较去年年底下降了4BP。

如何稳息差？张华结合齐鲁银行现状从资产端和负债端分别做出回答：一是优化资产结构，做好大类资产配置，促进信贷规模稳健增长，加强贷款风险定价管理，根据市场研判提升投资配置效率。二是加强负债成本管控，通过内外部定价政策、考核等手段，鼓励吸收低成本存款，管控长期限、高定价业务占比；统筹存款、市场资金、低成本央行再贷款，降低整体负债成本。